Si estás inmigrando a Estados Unidos, probablemente hayas oído hablar de la importancia del crédito en el país. A diferencia de muchos otros lugares, en EE. UU., tu historial crediticio es esencial para alquilar una propiedad, financiar un auto, solicitar una tarjeta de crédito e incluso conseguir mejores oportunidades laborales.
Pero, ¿cómo empezar de cero? En esta guía, explicaremos paso a paso cómo generar crédito en EE. UU. de forma segura y eficiente.
¿Qué es el crédito en EE. UU. y por qué es importante?
En Estados Unidos, el crédito se mide mediante una puntuación crediticia (puntaje crediticio), que varía entre 300 y 850 puntos. Esta cifra indica su capacidad para pagar facturas y cumplir con sus compromisos financieros. Cuanto más alta sea tu puntuación, más fácil será obtener préstamos y financiación con tipos de interés más bajos.
Los factores que influyen en tu puntuación crediticia son:
✔ Historial de pagos (si pagas tus facturas a tiempo)
✔ Utilización del crédito (cuánto estás utilizando de tu límite de crédito)
✔ Historial Crediticio (cuánto tiempo lleva con cuentas de crédito abiertas)
✔ Tipos de Crédito (diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito y financiación)
✔ Consultas Recientes (cuántas veces ha solicitado crédito recientemente)
Guía paso a paso para generar crédito desde cero
1. Abrir una cuenta bancaria en EE. UU.
Tener una cuenta bancaria en EE. UU. es el primer paso para construir tu historial financiero. Bancos como Bank of America, Chase y Wells Fargo permiten a los no residentes abrir cuentas, siempre que cuenten con pasaporte y comprobante de domicilio.
Tener una cuenta bancaria activa facilitará el pago de facturas y la transferencia de dinero, factores que algunas instituciones pueden considerar indirectamente al otorgar crédito.
2. Solicita una tarjeta de crédito asegurada
Para quienes no tienen historial crediticio en EE. UU., el mejor lugar para comenzar es con una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad inicial, que generalmente equivale al límite disponible.
Consejos para elegir la tarjeta adecuada:
- Averigüe si el emisor informa a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
- Pague siempre su factura completa a tiempo: Esto demostrará que es un buen acreedor. Pagador.
- Evite usar más del 30% de su límite: El uso responsable del crédito impacta positivamente su puntaje.
Algunas buenas opciones de tarjetas para quienes recién comienzan incluyen:
✔ Tarjeta Discover It Secured
✔ Capital One Platinum Secured
✔ Visa OpenSky Secured
Si tienes un amigo cercano o un familiar en EE. UU., puedes solicitar que te agreguen como usuario autorizado de una tarjeta de crédito.
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en la tarjeta de crédito de esa persona. Esto significa que el historial de pagos de esa tarjeta se reflejará en su propio historial crediticio, lo que ayudará a acelerar la construcción de su puntaje.
Pero tenga cuidado: Asegúrese de que el titular de la tarjeta tenga un buen historial crediticio y realice los pagos a tiempo.
4. Pague facturas a su nombre
Algunas facturas como alquiler, electricidad, internet y teléfono pueden reportarse a la oficina de crédito Agencias de crédito. Si es posible, ponga estas cuentas a su nombre y pague puntualmente para ayudar a construir un historial crediticio positivo.
5. Solicite una tarjeta de crédito tradicional después de 6 meses
Después de usar una tarjeta de crédito con garantía durante unos meses y mantener un buen comportamiento financiero, puede solicitar una tarjeta de crédito tradicional (tarjeta de crédito sin garantía), que no requiere un depósito inicial y puede ofrecer más beneficios.
Algunas buenas tarjetas para inmigrantes con un historial crediticio corto incluyen:
✔ Chase Freedom Unlimited
✔ American Express Blue Cash Everyday
6. Evite errores comunes al generar crédito
❌ No se retrase en los pagos: cualquier pago atrasado puede afectar su puntaje crediticio.
❌ No solicite varias tarjetas de crédito al mismo tiempo: demasiadas consultas pueden reducir temporalmente su crédito.
❌ No agote su límite de crédito disponible; intente mantener su utilización del crédito por debajo del 30 % del límite.
¿Cuánto tiempo se tarda en generar crédito en EE. UU.?
En seis meses, es posible que ya tenga una puntuación crediticia. Sin embargo, para alcanzar una puntuación superior a 700 (considerada buena), puede tomar uno a dos años de uso responsable del crédito.
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