Se você está imigrando para os Estados Unidos, provavelmente já ouviu falar da importância do crédito no país. Diferente de muitos outros lugares, nos EUA, seu histórico de crédito é essencial para alugar um imóvel, financiar um carro, solicitar um cartão de crédito e até conseguir melhores oportunidades de emprego.

Mas como começar do zero? Neste guia, vamos explicar passo a passo como construir crédito nos EUA de forma segura e eficiente.

O que é o Crédito nos EUA e Por Que Ele é Importante?

Nos Estados Unidos, o crédito é medido por um score de crédito (pontuação de crédito), que varia de 300 a 850 pontos. Esse número indica a sua capacidade de pagar contas e cumprir compromissos financeiros. Quanto maior for o score, mais fácil será obter empréstimos e financiamentos com taxas de juros mais baixas.

Os fatores que influenciam seu credit score são:
✔ Histórico de pagamentos (se você paga suas contas em dia)
✔ Utilização do crédito (quanto do seu limite de crédito você está usando)
✔ Tempo de histórico de crédito (quanto tempo você tem contas de crédito abertas)
✔ Tipos de crédito (ter diferentes tipos de crédito, como cartão de crédito e financiamento)
✔ Consultas recentes (quantas vezes você solicitou crédito recentemente)

Passo a Passo para Construir Crédito do Zero

1. Abra uma Conta Bancária nos EUA

Ter uma conta bancária nos EUA é o primeiro passo para construir seu histórico financeiro. Bancos como Bank of America, Chase e Wells Fargo permitem a abertura de contas para não residentes, desde que você tenha um passaporte e um comprovante de residência.

Ter uma conta bancária ativa ajudará a facilitar o pagamento de contas e a movimentação financeira, fatores que podem ser considerados indiretamente por algumas instituições ao conceder crédito.

2. Solicite um Cartão de Crédito Seguro (Secured Credit Card)

Para quem não tem histórico de crédito nos EUA, a melhor maneira de começar é com um cartão de crédito seguro (Secured Credit Card). Esses cartões exigem um depósito de segurança inicial, que geralmente será o limite disponível para uso.

Dicas para escolher o cartão certo:

• Descubra se o emissor reporta para as três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion.
• Pague sempre o valor total da fatura em dia: Isso mostrará que você é um bom pagador.
• Evite usar mais do que 30% do seu limite: A utilização responsável do crédito impacta positivamente no seu score.

Algumas boas opções de cartões para quem está começando incluem:
✔ Discover It Secured Card
✔ Capital One Platinum Secured
✔ OpenSky Secured Visa

3. Torne-se um Usuário Autorizado em um Cartão de Crédito

Se você tem um amigo ou parente próximo nos EUA, pode pedir para ser adicionado como usuário autorizado no cartão de crédito dessa pessoa. Isso significa que o histórico de pagamentos desse cartão será refletido no seu próprio histórico de crédito, ajudando a acelerar a construção do seu score.

Mas atenção: Certifique-se de que o titular do cartão tem um bom histórico de crédito e faz os pagamentos em dia.

4. Pague Contas no Seu Nome

Algumas contas como aluguel, energia elétrica, internet e telefone podem ser reportadas para os bureaus de crédito. Se possível, coloque essas contas no seu nome e pague sempre em dia para ajudar a construir um histórico positivo.

5. Solicite um Cartão de Crédito Tradicional Após 6 Meses

Depois de usar um cartão de crédito seguro por alguns meses e manter um bom comportamento financeiro, você poderá solicitar um cartão de crédito tradicional (Unsecured Credit Card), que não exige depósito inicial e pode oferecer mais benefícios.

Bons cartões para imigrantes com pouco histórico incluem:
✔ Capital One QuicksilverOne
✔ Chase Freedom Unlimited
✔ American Express Blue Cash Everyday

6. Evite Erros Comuns ao Construir Crédito

❌ Não atrase pagamentos – qualquer atraso pode prejudicar seu score.
❌ Não solicite vários cartões de crédito ao mesmo tempo – muitas consultas podem reduzir seu crédito temporariamente.
❌ Não use todo o limite disponível – tente manter sua utilização abaixo de 30% do limite.

Quanto Tempo Leva para Construir Crédito nos EUA?

Em seis meses, você já poderá ter um score de crédito gerado. No entanto, para alcançar uma pontuação acima de 700 (considerada boa), pode levar de um a dois anos de uso responsável do crédito.

Construir crédito nos EUA do zero exige paciência e estratégia, mas seguindo esses passos, você estará no caminho certo para ter um bom histórico financeiro no país.

Se você precisa de suporte especializado no processo de imigração e adaptação nos EUA, a Visa Finder está aqui para ajudar!